על מי חלה החובה בהפקדת כספים לפנסיית חובה לעצמאי:
- על כל עצמאי מגיל 21 ועד גיל 60 שפועל כעצמאי למעלה מחצי שנה.
- על כל עצמאי שמרוויח מעבר למחצית שכר הממוצע במשק (מעל 4,730 ש"ח).
- פטור מחובת ההפקדה מי שמלאו לו 55 לפני 01/01/2017

לאן מופקד הכסף
הכסף יופקד לתכנית לקצבה מסוג תגמולים לעצמאי - מסלול ביטוח אישי הנבנה בהתאמנה אישית למבוטח.
או בקרן פנסיה - שהיא תכנית קבוצתית מובנית ואחיד, כפי שמפורט בתקנון הקרן.
התאמת סוג התכנית והמסלול הנכון למבוטח, נעשים בהתאם להעדפות והנחיות המבוטח. הכל במטרה להגן
על עתידו ועתיד משפחתו.

מהו סכום ההפקדה המחוייב על פי חוק :
ישנם 2 מדרגות לסכום ההפקדה
1. עבור הכנסה של עד 4,732 ש"ח - 211 ש"ח לחודש. ( 4.45% מההכנסה החייבת)
2. עבוד הכנסה מעל ועד 9,464 ש"ח - 594 ש"ח לחודש, ( 12.55% מההכנסה החייבת)
3. סה"כ הפקדה מינמלית של : 805 ש"ח לחודש, (9,660 ש"ח לשנה)
4. הפקדה מקסימלית מותרת: 2,840 ש"ח, (לשכר חודשי של 17,200 ש"ח ומעלה)

מהן ההטבות הניתנות לעצמאי בעקבות הפקדות לפנסיה:
1. הפחתת דמי הביטוח הלאומי לבעלי הכנסה נמוכה מ- 9,500 ש"ח בכ- 160ש"ח - 200ש"ח לחודש
2. הזכאות להטבות מס לעצמאים בגין הפרשה לחיסכון פנסיוני תעלה מ-16% מההכנסה המזכה ל-16.5%.
3. משיכת הכספים מתאפשרת במצב של סגירת העסק או הגעה לגיל הפרישה
(עד 12,230 לכל שנה שבהם תפקד העסק).

זהירות !!!!!!
עצמאי שיחליט לא להפיק לקרן לטובת פנסיה חובה, צפוי לקנס משמעותי מאוד.
צפוי לאבד הוצאות מוכרות בגובה פי 3 מחובת ההפקדה. לא תוכר הוצאה בסך של עד כ- 29,000 ש"ח !!!
(תשלום מס על הסכום שלא הופקד + קנס בגובה כפול מהסכום שאמור היה לפקיד ולא הפקיד)

הטבות !!!!!
לקוחות אשר יבצעו את תהליך הפקדות הפנסיה דרכנו, יהנו מניתוח והכנת תיק פנסיוני מלא הכולל נתונים ממכל חברות הביטוח,
בתי ההשקעות וקרנות הפנסיה. תתאפשר גם פגישה עם יועץ מוסמך לכלכלת המשפחה ויעוץ בנושא משכנתא, בהטבה מיוחדת.